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为什么说投资分红保险比基金更加安全?

2021-01-21
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【导读】 兼顾了保障和投资增值的分红保险产品,无疑是市面上最昂贵的保险产品之一。另外,从投资理财的角度来看,分红保险相当于保守型的平衡基金!那么,为什么说投资分红保险比基金更加安全呢?

  兼顾了保障和投资增值的分红保险产品,无疑是市面上最昂贵的保险产品之一。另外,从投资理财的角度来看,分红保险相当于保守型的平衡基金!那么,为什么说投资分红保险比基金更加安全呢?让我们一起来了解一下。

为什么说投资分红保险比基金更加安全?

  第一,分红保险的投资组合比较稳健,属于偏保守型的平衡基金,投资组合都是保险公司选好,投资者没法更改,其中债券(Bonds)和房贷基金(Mortgage)等固定收益类基金占了60%以上,风险较高的股票类别(Equities)不超过20%,各大保险公司的分红保险投资组合结构不尽相同,但也大同小异,基本按此比例,这就决定了它的回报相对平稳和安全。

  而普通的基金投资则有更多的选择,投资者可根据自己的风险承受能力和投资目标选择保守型、激进型、或是平衡型的基金类别,而且可以自主地进行调整和转换。

  第二,分红保险的回报是一个长期的平均回报,投保人如果在早期放弃保单,可能连已付出的保费都拿不回,到了中晚期现金价值才会累积较快,因此投保人不会轻易断供,一般作为中长线投资;虽然可能对投保人来说不够灵活,但换来的却是较稳定的长期回报。

  而基金公司和银行购买的普通基金的回报则是及时体现,投资者可及时兑现投资回报,也可随时撤销投资。即使短期撤资时有所亏损,也可将大部分的本金拿回,要比分红保险投资灵活。

  第三,分红保险的回报都相对稳定,波动较少,数据显示:自1990年以来,多伦多综合股票指数TSX 平均年回报为8%,但波动率高达16.5%;而加拿大某大保险公司的分红保险25年来的平均分红率为8.3%,但波动率只有1.2%。

  第四,法律规定分红保险的投资回报不能低于零,也就是说,投保人遇到最差的情况只是没收益,并不会出现亏损的情况,这就让分红保险的投资显得更加安全和稳健。

  而一般的基金投资,则是上不封顶、下不保底,不能保证投资回报不低于零。

  第五,分红保险作为保险产品,除了投资功能外,最主要的还是它的保障功能,除了财富免税传承、延税增值外,还不受债权人追索;而一般的基金投资不具备这些优点,安全性要比分红保险要低。

  最后,分红保险里的投资是由保险公司的专家队伍管理的,不需投资者操心,安享投资回报;但普通的基金投资则需要投资者自己管理,需要花费时间与精力,并且具备一定的相关知识。

  以上,就是小沃分享的关于为什么说投资分红保险比基金更加安全的全部内容,希望可以帮助到大家!另外,如果不知道怎么选保险,欢迎在线咨询我哟,小沃在这里随时为大家解答关于保险的任何疑问,让大家买到适合自己的保障。

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